『THE WEALTH LADDER 富の階段』は、資産形成には、万人共通の正解はなく、自分の「資産レベル」によって、取るべき戦略が変わる、と説く本です。著者のニック・マジューリ氏は、膨大なデータの分析で知られる書き手。50年以上、数万世帯ぶんのデータをもとに、資産の大きさを六つの段階に分け、それぞれの段階で、何に力を注ぐべきかを示します。
お金の本は、たいてい「これが正解」という、ひとつの方法を勧めます。けれど本書は、そこに一石を投じます。資産が少ない人と、すでにある程度の資産を持つ人とでは、効く戦略がまるで違う。自分が、いまどの段階(階段の何段目)にいるのかを知り、その段に合った一手を打つこと——それこそが、階段を着実に上っていく、いちばんの近道だ、というわけです。
資産形成に、万人共通の正解はない。
いまの自分の「資産レベル」に合った戦略を選ぶこと——それが、階段を上り続ける唯一の道だ。
著者と本の立ち位置
著者のニック・マジューリ氏は、データにもとづいて、お金や資産形成を語ることで、人気を集めてきた書き手です。前作『JUST KEEP BUYING』でも、「とにかく買い続けること」の力を、データで示しました。感覚や精神論ではなく、「実際のデータが、何を語っているか」を出発点にするのが、一貫した持ち味です。
本書も、その延長線上にあります。膨大な世帯データを分析し、「資産レベルごとに、富を増やしている人は、何をしているのか」を、浮かび上がらせる。だから、語られる戦略には、思いつきではなく、現実の裏づけがあります。地に足のついた、信頼できるお金の本です。
「富の階段」——6つのレベル
本書の中心にあるのが、純資産(持っている資産から、借金を引いたもの)の大きさで、富を六つの段階に分ける「富の階段」という考え方です。下の段から、おおよそ、こう分かれます。
- レベル1 まず生き延びる段階。日々の家計を安定させることが最優先
- レベル2 教育とスキルを磨く段階。自分の「稼ぐ力」を高める
- レベル3 投資の段階。貯めたお金に、本格的に働いてもらい始める
- レベル4 起業の段階。自分で価値を生み出す側に回る
- レベル5 事業を拡大する段階
- レベル6 築いた資産を、守ることが主役になる段階
稼ぐ力から、働くお金へ
面白いのは、下のレベルでは、自分自身の「稼ぐ力(人的資本)」がカギになり、上のレベルになるほど、「お金や事業に働いてもらうこと(金融資本)」が主役になっていく、という流れです。同じ「資産形成」でも、段が変われば、力を注ぐ場所が、まるで変わっていくのです。さて、自分はいま何段目にいるのか。
自分のレベルに合った戦略を選ぶ
本書が、くり返し強調するのが、「自分のレベルに合わない戦略は、空回りする」ということです。たとえば、まだ資産の少ない段階の人が、こまかい投資テクニックばかりを追いかけても、効果は限られます。その段階では、投資の小手先より、収入を増やし、スキルを磨くことのほうが、ずっと大きく効くからです。
富を増やす人は、力を入れる場所を切り替えていた
逆に、ある程度の資産が貯まってきたら、今度は、お金に働いてもらう「投資」の比重を、上げていく。データが示すのは、富を増やしている人ほど、自分のいる段階に応じて、力を入れる場所を、上手に切り替えている、という事実です。「みんなと同じこと」ではなく、「いまの自分に効くこと」を選ぶ。その視点が、本書のいちばんの贈り物です。順番を間違えると、努力は空回りします。
「0.01%ルール」と、富がくれる自由
本書には、思わずなるほどと思う、面白い目安も出てきます。そのひとつが、「0.01%ルール」。自分の資産の、わずか0.01%にあたる額なら、毎日使っても、資産全体には、ほとんど響かない、という考え方です。
0.01%ルールが数字にしたもの
これは、ただの計算ではありません。資産のレベルが上がるほど、「いちいち値段を気にせずに、気持ちよく使える範囲」が、広がっていく——その実感を、数字で示してくれるものです。富とは、贅沢な暮らしそのものというより、「お金のことを、過度に心配せずにいられる、心の余裕」なのかもしれません。階段を一段上るたびに、その余裕が、少しずつ大きくなっていきます。
段が上がると、悩みの種類が変わる
私が積立NISAで毎月入れていたのは33,333円。積立の上限いっぱいの金額です。最初から「毎月この額を入れる」と決めてしまっていたので、捻出がきついと感じたことは特にありませんでした。毎回いくらにするか迷う余地を、はじめに消しておいた、という感覚に近いと思います。
もちろん相場が下がる局面ではハラハラします。それでも、歴史を振り返れば市場は長い目で見て上を向いてきた。そう信じていたので、狼狽売りをするつもりはありませんでした。数字を見て動きたくなる気持ちと、決めたことを続ける判断は、別のものとして扱う。私が守ってきたのはそれだけです。
資産が少しずつ増えていく過程で、自分の中の「気にすること」が入れ替わっていくのを感じました。以前は細かい出費や損得が気になっていたのが、あるところからそこにこだわらなくなり、代わりに、大切な人と過ごす時間や経験——モノでは買えない価値のほうへ、重心が移っていったんです。
本書が「富の階段」を段階で描くのは、金額の大小だけの話ではなく、各段で見える景色や悩みそのものが変わっていくからなのだと、自分の実感と重なりました。
明日から試せること
- まず、自分の「純資産(資産から借金を引いた額)」を、一度、ざっくり計算してみる。自分が、いまどの段にいるかを知る。
- いまの自分のレベルに合った一手を、ひとつ選ぶ。資産が少ないうちは投資テクより「収入とスキル」、貯まってきたら「投資の比重」を。
- 自分の資産の「0.01%」を計算し、「これくらいなら、気にせず使っていい」という、心の許容ラインを持ってみる。
資産が少ない段の人ほど、人の正解を真似るより、「いまの自分の段」に合うことをやること。背伸びも、足踏みもせず、一段ずつ。それが、いちばん速く上る道です。
金額はドル基準、受け取るのは考え方の枠組み
留意したいのは、本書のデータや金額が、アメリカの、ドルを基準にしたものだ、という点です。税制も、物価も、日本とは違うので、レベルの区切りの金額などを、そのまま当てはめることはできません。大事なのは、具体的な数字ではなく、「レベルによって戦略を変える」という、考え方の枠組みのほうです。
また、上のほうのレベルは、多くの人にとって、当面は縁遠い世界かもしれません。けれど、下の段の戦略——家計を安定させ、稼ぐ力を磨き、コツコツ投資する——は、誰にとっても、すぐに役立つ王道です。遠い高みの話に気後れせず、「いまの自分の一段」に集中して読むのが、いちばん実りがあります。
こんな人に効きそうか
お金の本を、いろいろ読んできたけれど、「結局、自分は何をすればいいのか」が、いまひとつ定まらない人。あるいは、自分の資産の状況に合った、地に足のついた戦略を知りたい人。そんな読者は、「自分の現在地」から考えるという新しい地図を手にできます。
すぐ大きく儲かる裏ワザを探して開くと、肩透かしを食います。地道な段階的資産形成の地図として読む本です。これは、データにもとづく、堅実で、段階的な資産形成を説く本だからです。
読み終えて
読み終えても一つ、宿題が残ります。「人と同じことより、いまの自分に合うことを」——では自分の段はどこか、そこは自分で測るしかないのです。お金の世界では、つい、誰かの成功法を、そっくり真似たくなります。けれど、効く戦略は、自分が立っている「段」によって、変わる。自分の現在地を知り、その一段に集中する。その積み重ねが、気づけば、階段をずいぶん上らせてくれます。
まずは、自分の純資産を、ざっと計算して、「いま、どの段にいるか」を知ることから。現在地が分かれば、次に踏み出すべき一段が、自然と見えてきます。
📖 『THE WEALTH LADDER 富の階段』 ニック・マジューリ
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